Некоторые банки специализируются на работе с малыми предприятиями или с определенными отраслями. Например, предлагают бесплатное обслуживание счета для компаний с небольшим оборотом средств или кредиты на специальных условиях для фермеров. Стоит заранее выяснить, какие банки предлагают подходящие вам льготные программы, предоставляют ли они кредиты с господдержкой и сможете ли вы на нее рассчитывать

Рассмотрим наиболее распространенные предложения банков.

Обслуживание бизнес-счета

Обычно банки не берут деньги за открытие счета. Некоторые из них предлагают и бесплатное обслуживание счета, но часто только первые несколько месяцев, а затем цена вырастает. Как правило, она зависит от размера бизнеса. Например, для предпринимателей с небольшим оборотом по счету — до 150 000–200 000 рублей в месяц — тариф не превышает тысячу рублей, а для крупных компаний может достигать нескольких тысяч рублей в месяц.

А вот за переводы и платежи комиссии есть всегда. Часто банки предлагают пакетные тарифы: в пакет включено и обслуживание счета, и какое-то количество транзакций, а за каждую операцию сверх лимита берут отдельную сумму.


Если бизнес Марьяны пойдет в гору и она захочет открыть офисы своего онлайн-магазина в нескольких городах, то для каждого филиала сможет завести отдельный счет.

Несколько счетов для разных подразделений фирмы или разной продукции нередко упрощают бухгалтерскую отчетность, а иногда и позволяют сэкономить за счет оптимального выбора тарифов.

Бизнес-карта

Такую карту привязывают к бизнес-счету. С ее помощью можно вносить и снимать деньги в банкоматах — эта опция называется «самоинкассация».

Пока бизнес невелик, Марьяна закупает ткани и фурнитуру в обычных магазинах, а не на фабриках. И чаще всего расплачивается картой. Покупатели же, наоборот, нередко предпочитают наличные — и Марьяне удобнее класть их на счет через банкоматы. Так что бизнес-карта ей очень пригодится.

Как правило, обслуживание карты входит в пакетный тариф. Но даже когда оно тарифицируется отдельно, то часто бывает бесплатным при соблюдении определенных условий: например, когда сумма на счете не опускается ниже установленной границы или, наоборот, обороты по счету превышают какой-то порог.

При оплате товаров и услуг картой банки не берут процент от суммы операции и не ограничивают размеры платежей. А вот на «обналичку» устанавливают лимиты и комиссии — от 0,1%. Но есть банки, которые позволяют снимать деньги бесплатно — и в своих, и в чужих банкоматах. Поэтому заранее уточните, какими банкоматами вы сможете пользоваться на выгодных условиях и удобно ли они расположены.

За внесение наличных на карту также обычно берут от 0,1%, но при этом часто разрешают пополнять счет с карты любого банка с минимальной (или нулевой) комиссией.

Не забудьте подключить СМС- или push-уведомления по операциям с картой, чтобы сразу узнавать о тех транзакциях, которые вы не совершали.

Это сервис, который может автоматически формировать счета и отчетные документы, рассчитывать и перечислять налоги, выплачивать зарплату сотрудникам и делать за них обязательные налоговые, пенсионные и социальные отчисления.

Многие банки предлагают онлайн-бухгалтерию своим клиентам-бизнесменам бесплатно в качестве приложения к пакетному тарифу.

Пока Марьяна работает сама на себя, такой сервис ей не нужен. Но если бизнес подрастет и она наймет в помощь подмастерьев, то платить налоги и зарплату сотрудникам будет удобнее с помощью бухгалтерского онлайн-сервиса банка.

Некоторые банки предлагают услуги персонального бухгалтера, который помогает вести учет, оформлять документы и консультирует онлайн или по телефону по финансовым вопросам. Эта услуга почти всегда платная, но иногда это выгоднее, чем нанимать собственного специалиста.

Эквайринг позволяет принимать платежи с банковских карт. Комиссия за эквайринг обычно составляет 1–2% от суммы чеков за определенный период, чаще всего за месяц. Каждый банк сам определяет ставку — она зависит от размера оборота бизнеса, сферы деятельности и других факторов (может учитываться даже репутация предприятия). Поэтому лучше заранее уточнить условия в разных банках и выбрать оптимальный вариант.

Нередко в пакете с эквайрингом можно получить в аренду кассовое оборудование, в том числе онлайн-кассу, которая автоматически передает данные в Федеральную налоговую службу (ФНС). Это удобно, потому что не приходится самостоятельно направлять в налоговую данные о каждой продаже. К тому же это делает бизнес прозрачным для ФНС — а значит, снижает риск блокировок счета из-за неуплаты налогов.

Пройдите тест на сайте налоговой, чтобы узнать, обязан ли ваш бизнес иметь кассовое оборудование. Это зависит от сферы деятельности, системы налогообложения и других критериев.

Марьяна для начала решила зарегистрироваться как самозанятая, а им необязательно заводить кассу. Но если она наймет себе помощников, ей придется перерегистрироваться, например в индивидуального предпринимателя, — и тогда нужно будет приобрести кассовое оборудование.

Крупнейшие банки предлагают предпринимателям подключить QR-платежи. Это один из способов безналичных расчетов, которые можно использовать как в торговых точках, так и в онлайн-магазинах.

QR-платежи более выгодны по сравнению с платежами по карте. Они обойдутся вам максимум в 0,7% от суммы покупки, если банк проводит их через Систему быстрых платежей.

Подробнее о том, как подключить эту технологию, читайте в тексте «Как продать товар или услугу по QR-коду».